С 1 января 2026 года банки в России будут применять расширенный перечень признаков мошеннических переводов при проверке операций клиентов. Количество критериев увеличится с шести до двенадцати, следует из приказа Банка России от 5 ноября 2025 года № ОД-2506.
Как и прежде, банки обязаны анализировать переводы клиентов и приостанавливать подозрительные операции, если они соответствуют установленным признакам мошенничества. Эти критерии регулятор обновляет на регулярной основе с 2018 года.
Какие признаки сохраняются
С 1 января 2026 года продолжат действовать шесть ранее установленных признаков. В частности, банк может признать перевод подозрительным, если:
- реквизиты получателя фигурируют в базе Банка России по мошенническим операциям;
- перевод осуществляется с устройства, ранее использовавшегося злоумышленниками;
- получатель находится во внутренней базе банка как участник подозрительных операций;
- операция нетипична для клиента по сумме, времени или регулярности;
- в отношении получателя возбуждено уголовное дело о мошенничестве;
- есть сигналы от сторонних организаций (например, операторов связи) о повышенном риске мошенничества — включая аномальную телефонную активность или всплеск сообщений от неизвестных контактов.
Такую информацию банки обязаны учитывать, если она была зафиксирована не менее чем за шесть часов до перевода.
Новые критерии с 2026 года
С начала 2026 года к действующим признакам добавятся еще шесть новых. Среди них:
- аномалии при бесконтактных операциях в банкоматах, когда время обмена данными между картой (в том числе цифровой) и банкоматом превышает нормативы, установленные Национальной системой платежных карт;
- уведомление от НСПК о риске мошенничества, включая случаи раскрытия данных платежных инструментов третьим лицам;
- смена номера телефона в онлайн-банке или на портале «Госуслуги» менее чем за 48 часов до перевода;
- выявление на устройстве клиента признаков возможного вмешательства — вредоносного ПО, изменений операционной системы или провайдера связи;
- попытка внесения наличных через банкомат с использованием цифровой карты, если получатель средств в течение предыдущих 24 часов совершал крупный трансграничный перевод;
- перевод средств человеку, с которым не было финансовых отношений в течение последних шести месяцев, если незадолго до этого клиент перевел себе более 200 тыс. рублей через Систему быстрых платежей.
Дополнительное нововведение с марта 2026 года
Еще один признак начнет применяться с 1 марта 2026 года — после запуска государственной информационной системы по противодействию преступлениям в сфере ИКТ. Банки будут учитывать сведения о получателях средств, содержащиеся в этой системе.
Расширение перечня критериев направлено на повышение эффективности борьбы с мошенничеством и снижение числа незаконных переводов с использованием банковских карт и цифровых каналов.
Фото: Елена Коромыслова / Фотобанк Лори
Источник: сайт PLUSworld
