Регулятор выпустил методические рекомендации для банков по выявлению подозрительных операций с наличными. Речь идет о случаях внесения крупных сумм на счета, погашения кредитов наличными и переводов через третьих лиц.
Российский Центробанк рекомендовал банкам присмотреться к операциям клиентов с наличными. Регулятор опубликовал методические рекомендации для банков с критериями действий, которые можно отнести к подозрительным.
Банкам рекомендуется обращать внимание на внесение клиентом-физлицом наличных на свой счет в случае, если вносимая сумма значительно превышает размер его среднемесячного дохода.
На внесение наличных в кассу банка для погашения кредита или займа — в случае если клиенту присвоена высокая степень риска совершения подозрительных операций, а кредитная организация не располагает информацией об источнике происхождения таких денежных средств.
ЦБ также рекомендует внимательно относиться к операциям по внесению третьим лицом на счет клиента наличных в случае отсутствия у банка данных о какой-либо связи между ними, например, родственной. Подозрительной считается, и операция по покупке иностранной валюты за наличные, источник появления которых вызывает сомнения.
В таких случаях банки должны провести углубленную проверку данных о клиенте и его деятельности, запросить у клиента документы о характере и целях, проводимых им или в его интересах операций.
Также регулятор советует анализировать информацию в интернете и соцсетях для определения принадлежности клиента к отдельным категориям. Например, является ли он должностным лицом, сотрудником органов местного самоуправления или госкорпораций.
Насколько эффективными окажутся эти меры, не приведут ли они к массовым ограничениям для законопослушных граждан? Мнение гендиректора аналитического агентства «Бизнесдром» Павла Самиева:
Павел Самиев гендиректор аналитического агентства «Бизнесдром»
«Эта инициатива, если смотреть на критерии, которые обнародованы, немного расплывчатая. Много моментов: покупка валюты, внесение наличных какой-то большой суммы, превышающей доход, или внесение средств на счет другого человека. То есть это моменты, которые действительно могут касаться вполне законопослушных граждан и совершенно штатных ситуаций. По идее, они не должны были бы быть критерием подозрительных операций. С другой стороны, здесь, наверное, может быть избыточность таких критериев, избыточная жесткость. Предполагается, что если человек доказывает, что операция имеет определенную цель и происхождение средств, то никаких последствий для него не будет. Риск того, что люди будут широко сталкиваться с такими историями, высок. Банки могут действительно перебарщивать с применением этих критериев, потому что они не очень четкие и достаточно жесткие. Но если будет возможность разъяснений и после них не будет ограничительных последствий для человека, то ничего страшного, наверное, не произойдет. Непонятно, какие последствия ждут человека, который не сможет обосновать операцию, показать документы и так далее. Что дальше? Действительно блокировка счетов, отказ в банковском обслуживании? Объясняют, что тем самым будут выявлять взяточников или обналичивание, операции такого характера. В принципе, наверное, можно так тоже выявить, но как механизм борьбы именно с этим это очень неэффективная мера».
Методические рекомендации Бака России по повышению внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов с наличными денежными средствами № 11 –МР от 09.09.2025 г. https://cbr.ru/Crosscut/LawActs/File/10085
Фото: Владимир Гердо/ТАСС
Источник: сайт Банка России и сайт BFM.ru
